Die Riester-Rente ist eine Art der privaten Vorsorge. Sie ist staatlich gefördert.
Die Höhe der Förderung ist gedeckelt und hängt von Ihrem eigenen Beitrag ab.
Wie alle privaten Vorsorgen soll im Idealfall die Versorgungslücke zwischen Ihrem Gehalt und Ihrer gesetzlichen Rente geschlossen oder zumindest verkleinert werden.
Eine Riester-Rente ist interessant, wenn Sie privat vorsorgen möchten.
- Was wird versichert?
- Was wird nicht versichert?
- Wann ist diese Versicherung sinnvoll?
- Wann ist diese Versicherung (möglicherweise) nicht notwendig?
- Fragen und Antworten zur Riester-Rente
- Vergleich von Riester-Renten
Was wird versichert?
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge, die dazu dient, die Rentenlücke im Alter zu schließen.
Benannt nach dem ehemaligen deutschen Arbeitsminister Walter Riester, bietet diese Rentenform eine attraktive Möglichkeit für Menschen, für ihre Rente vorzusorgen.
Warum ist die Riester-Rente wichtig?
Wie alle privaten Altersvorsorgen dient sie dazu Ihre Rentenlücke zu schließen oder zu verringern.
Im Gegensatz zu vielen anderen Varianten einer solchen Vorsorge wird diese staatlich gefördert, was sich in Steuervorteilen ausdrückt.
- Staatliche Förderung: Die Riester-Rente bietet großzügige Zulagen und Steuervorteile, die als Anreiz dienen, in die private Altersvorsorge zu investieren.
- Rentenlücke schließen: Mit der Riester-Rente können Menschen ihre gesetzliche Rente aufstocken, um im Alter ihren Lebensstandard zu halten und finanziell abgesichert zu sein.
- Sicherheit durch Garantien: Viele Riester-Verträge bieten Garantien, die sicherstellen, dass eingezahlte Beiträge und staatliche Förderungen nicht verloren gehen.
Grundlagen der Riester-Rente:
Prinzipiell kann jeder eine Riester-Rente in Anspruch nehmen, in die er dann bis zum Renteneintritt einzahlt und dort dann eine einmalige oder monatliche Auszahlung erhält.
- Berechtigte Personen: Anspruch auf die Riester-Förderung haben grundsätzlich alle rentenversicherungspflichtigen Personen, einschließlich Arbeitnehmer, Selbstständige und Beamte.
- Eigenbeitrag und Förderung: Der Versicherungsnehmer zahlt regelmäßige Beiträge in den Vertrag ein, die durch staatliche Zulagen und gegebenenfalls Steuervorteile aufgestockt werden.
- Auszahlungsphase: Die Riester-Rente wird in der Regel ab dem Renteneintrittsalter ausgezahlt. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie das angesparte Kapital genutzt werden kann, z. B. als lebenslange Rente oder als einmalige Auszahlung.
Es gibt verschiedene Varianten der Riester-Rente, mit unterschiedlichen Eigenschaften:
- Riester-Rentenversicherung: Hierbei handelt es sich um eine klassische Rentenversicherung, die eine lebenslange Rente garantiert und gleichzeitig die Möglichkeit bietet, Hinterbliebenenleistungen einzuschließen.
- Riester-Fondssparplan: Dieser Riester-Vertrag investiert das eingezahlte Geld in Fonds, was potenziell höhere Renditen, aber auch größere Risiken bedeuten kann.
- Riester-Banksparplan: Diese Variante ist sicherheitsorientierter und ähnelt einem herkömmlichen Sparbuch. Die eingezahlten Beiträge werden verzinst, wobei die Rendite oft niedriger ist als bei einem Fondssparplan.
Was wird nicht versichert?
Die Riester-Rente eignet sich nicht für zwischenzeitliche Finanzierungen. Zwar kann die Riester-Rente im Gegensatz zur Rürup-Rente vorzeitig gekündigt werden.
Dies ist jedoch zum einen mit Kosten und Gebühren, und zum anderen müssen Sie dann die staatliche Förderung erstatten.
Wann ist diese Versicherung sinnvoll?
Eine Riester-Rente kann sich für Geringverdiener und Familien mit Kindern lohnen, da diese am ehesten von den staatlichen Zuschüssen profitieren.
Wann ist diese Versicherung (möglicherweise) nicht notwendig?
Wenn Sie Gutverdiener sind, ist der Vorteil beschränkt. Die hohen laufenden Kosten der Riester-Rente schmälern die Rendite, die selbst bei einer Fondsgebundene Riester-Rente eher unterdurchschnittlich sind.
Dies liegt daran, dass es die Beitragsgarantie gibt, Sie also mindestens Ihre eigenen Beiträge ausgezahlt bekommen.
Damit werden i.w. nur sehr sichere Finanzinstrumente genutzt, was zwar für diese Sicherheit sorgt, aber geringe Renditen zur Folge hat.
Fragen und Antworten zur Riester-Rente
Frage 01: Kann ich meine Riester-Rente auch vor dem Rentenalter auszahlen lassen?
Grundsätzlich ist die Auszahlung vor dem Rentenalter nicht vorgesehen. Es gibt jedoch Ausnahmen wie schwere Krankheit oder das Eigenheimförderungsgesetz, das unter bestimmten Bedingungen eine frühere Auszahlung ermöglicht.
Frage 02: Was passiert mit meinem Riester-Vertrag, wenn ich ins Ausland ziehe?
In den meisten Fällen können Riester-Verträge auch ins Ausland mitgenommen werden, ohne dass die Förderungen verloren gehen.
Frage 03: Wie hoch sind die staatlichen Zulagen und Steuervorteile?
Die Zulagen variieren je nach Familienstand und Anzahl und Geburtsjahr Ihrer Kinder. Zusätzlich gibt es eine jährliche Grundzulage und mögliche Bonuszulagen für Kinder.
Die Steuervorteile ergeben sich aus der Möglichkeit, die Beiträge als Sonderausgaben steuerlich geltend zu machen.
Diese ist jedoch zum einen gedeckelt, zum anderen wird eine Mindesteinzahlung erwartet, um diese Vorteile beanspruchen zu können.
Frage 04: Kann ich meinen Riester-Vertrag kündigen?
Ja, ein Riester-Vertrag kann gekündigt werden.
Allerdings sollten die steuerlichen und förderungstechnischen Folgen vorher genau geprüft werden, da eine Kündigung zu Rückzahlungsforderungen der erhaltenen Förderungen führt.
Es ist im allgemeinen besser, wenn Sie in diesem Falle die Riester-Rente ruhen lassen.
Zwar erhalten Sie dann keine weiteren Förderungen mehr, die bisher erhaltenen bleiben Ihnen joch erhalten.
Frage 05: Gibt es eine Mindest- und Höchstrente bei der Riester-Rente?
Ja, es gibt Mindest- und Höchstgarantien, die in den Verträgen festgelegt sind.
Die Höhe der Rente hängt
- von den eingezahlten Beiträgen,
- den erzielten Renditen und
- den Kosten des Anbieters
ab.
Frage 08: Wie kann ich eine Riester-Rente abschließen?
Sie können sich an verschiedene Versicherungsgesellschaften oder Versicherungsmakler wenden, um eine Riester-Rente abzuschließen, oder unseren kostenlosen Vergleich nutzen.
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