Die Lebensversicherung ist eine Art der privaten Vorsorge.
Bei Risikolebensversicherungen sichern Sie Ihre Hinterbliebenen ab, die die Versicherungssumme im Falle Ihres Todes erhalten.
Bei Kapitallebensversicherungen sichern Sie sich zusätzlich selbst in der Form ab, dass Sie im Erlebensfall eine einmalige Auszahlung oder eine monatlioche Leistung erhalten.
- Was wird versichert?
- Was wird nicht versichert?
- Wann ist diese Versicherung sinnvoll?
- Wann ist diese Versicherung (möglicherweise) nicht notwendig?
- Fragen und Antworten zur Risikolebensversicherung
- Vergleich von Risikolebensversicherungen
Was wird versichert?
Die Risikolebensversicherung ist eine besonders wichtige Form der Absicherung, wenn es darum geht, die finanzielle Zukunft Ihrer Familie zu schützen.
Im Falle Ihres Ablebens bietet diese Versicherung finanzielle Unterstützung für Ihre Hinterbliebenen.
Warum ist eine Risikolebensversicherung wichtig?
Der wesentliche Grund liegt in der Absicherung Ihrer Familie.
- Familienabsicherung: Die Risikolebensversicherung bietet finanzielle Sicherheit für Ihre Familie, insbesondere wenn Sie der Hauptverdiener sind. Im Falle Ihres Todes erhalten Ihre Hinterbliebenen eine vorher festgelegte Versicherungssumme.
- Abdeckung von Schulden und Verpflichtungen: Wenn Sie Schulden haben, wie zum Beispiel eine Hypothek oder Kredite, kann die Versicherungssumme dazu verwendet werden, diese Verbindlichkeiten zu begleichen, um finanzielle Belastungen für Ihre Familie zu minimieren.
- Kostengünstige Absicherung: Risikolebensversicherungen sind im Vergleich zu anderen Lebensversicherungsarten kostengünstiger, da sie nur für den Todesfallsschutz konzipiert sind.
Wichtige Grundlagen und Kennzahlen der Risikolebensversicherung:
- Versicherungssumme: Sie wählen die Versicherungssumme, die im Todesfall an Ihre Begünstigten ausgezahlt wird. Diese Summe sollte ausreichen, um die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Familie, inklusive laufender Ausgaben und Schulden, zu decken.
- Laufzeit der Versicherung: Sie bestimmen die Laufzeit der Versicherung, also den Zeitraum, für den Sie versichert sein möchten. Diese kann sich an Lebensphasen wie die Dauer einer Hypothek oder die Ausbildungszeit Ihrer Kinder orientieren.
- Prämienzahlungen: Sie zahlen regelmäßig Prämien an die Versicherungsgesellschaft. Diese Prämien können konstant sein (bei einer konstanten Versicherungssumme) oder im Laufe der Zeit steigen (bei steigender Versicherungssumme).
Es gibt verschiedene Varianten der Risikolebensversicherung:
- Konstante Versicherungssumme: Die Versicherungssumme bleibt während der gesamten Laufzeit gleich. Dies ist eine beliebte Wahl, um den Lebensstandard Ihrer Familie zu sichern.
- Dynamische Versicherungssumme: Die Versicherungssumme steigt im Laufe der Zeit, oft in Abhängigkeit von der Inflation oder anderen festgelegten Faktoren. Dies stellt sicher, dass die Versicherungssumme mit steigenden Lebenshaltungskosten Schritt hält.
- Fallende Versicherungssumme: Die Versicherungssumme fällt im Laufe der Zeit. Dies wird oft zur Absicherung von Krediten genutzt, um im Todesfall ungefähr die Mittel zu haben, die Kredite bedienen zu können.
- Verbundene Risikolebensversicherung: Diese Versicherungsoption ist für Paare oder Partner gedacht. Sie deckt beide Personen ab und zahlt die Versicherungssumme aus, wenn einer der Partner verstirbt. Diese Variante ist oft kostengünstiger als zwei separate Versicherungen.
Was wird nicht versichert?
Normalerweise ist die Selbsttötung nicht abgedeckt, zumindest nicht in den ersten Versicherungsjahren.
Wann ist diese Versicherung sinnvoll?
Die Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn Sie Ihre Angehörigen (oder eine andere Person Ihrer Wahl) finanziell absichern möchten.
Das macht z.B. dann Sinn, wenn Sie wesentlich zum Einkommen beitragen.
Ein weitere wichtiger Grund kann auch die Absicherung bei bestehenden Darlehen sein. Sie können so sicherstellen, dass Ihre Familie in der Lage ist, Darlehen zu bedienen und nicht zu dem persönlichen Schmerz in finanzielle Not oder Besitzverlust geraten.
Wann ist diese Versicherung (möglicherweise) nicht notwendig?
Als Single brauchen Sie i.a. diese Versicherung nicht, es sei denn Sie möchten Ihnen wichtige Personen bedenken.
Fragen und Antworten zur Risikolebensversicherung
Frage 01: Was passiert, wenn ich die Versicherungslaufzeit überlebe?
Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungen hat die Risikolebensversicherung keinen Rückkaufswert.
Wenn Sie die Laufzeit überleben, erhalten Sie keine Auszahlung.
Die Versicherung dient ausschließlich dem Todesfallschutz.
Frage 02: Kann ich die Versicherungssumme während der Laufzeit anpassen?
Bei einigen Versicherungen ist es möglich, die Versicherungssumme während der Laufzeit anzupassen.
Dies sollte jedoch im Voraus besprochen und geklärt werden.
Unabhängig davon kann eine Gesundheitsprüfung notwendig sein, wenn Sie die Versicherungssumme erhöhen möchten.
Frage 03: Welche Faktoren beeinflussen die Höhe der Prämien?
Die Höhe der Prämien wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst, einschließlich der
- Höhe der Versicherungssumme,
- Ihrer Gesundheit,
- Ihres Alters,
- der Laufzeit,
- Ihrer Lebensgewohnheiten und des
- gewählten Versicherungsvariante.
Frage 04: Kann ich eine Risikolebensversicherung für meine Kinder abschließen?
Ja, einige Versicherungsgesellschaften bieten spezielle Risikolebensversicherungen für Kinder an.
Diese können helfen, die Bestattungskosten zu decken und den finanziellen Druck für die Familie zu minimieren.
Frage 05: Kann ich die Versicherungslaufzeit vorzeitig beenden?
In den meisten Fällen können Sie die Versicherungslaufzeit nicht vorzeitig beenden.
Um finanzielle Schwierigkeiten und Engpässe zu überbrücken, können Sie versuchen, die Versicherung verrübergehend auszusetzen und beitragfrei zu stellen.
Frage 06: Wie kann ich eine Risikolebensversicherung abschließen?
Sie können sich an verschiedene Versicherungsgesellschaften oder Versicherungsmakler wenden, um eine Risikolebensversicherung abzuschließen, oder unseren kostenlosen Vergleich nutzen.
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